サクセス・エフピーの資産倍増計画

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＊「サクセス・エフピーの資産倍増計画」は、
明るい将来のための、資産形成に関する情報をお伝えします。
今後ともご愛顧のほど宜しくお願いいたします。


　
景況感の改善・・・日経平均1万円台足固めなら・・・あとは雇用情勢でしょうか（*^_^*）
皆様、いかがお過ごしでしょうか。


■今回は、『従業員持株会』についてです。

＜従業員持株会制度とは＞


従業員が給与、賞与から天引きで、自社株を定期的に取得する制度です。
中長期的な資産形成に向いています。

会社からの奨励金としては、「積立て額の５％〜１０％」が多いようです。

○メリット
・株式の社外流出を防止できる
・オーナーの相続対策に役立つ（オーナーの保有する株を従業員持株会へ譲渡する）
・従業員の資産形成に役立つ（非上場会社の場合、退職時に持ち株会に売却する）
など・・・。

さらに上場企業では、
・従業員に上場時のプレミアムを与える
・人材の確保
など・・・。


○デメリット
・万が一、会社が倒産した場合、仕事と資産の両方を失う
など・・・。



ご興味のある方は、
弊社ホームページ→「お役立ち情報（目次）」
→『従業員持ち株会について』にて
http://www.s-fp.com/article/13296201.html　



前回のメルマガで、お知らせしました、緊急経済対策の『雇用関係の助成金』ですが、
会社は、労働保険、雇用保険等への加入が必要ですので、念のため。（*^_^*）　
時節柄、くれぐれもお体をご自愛ください。

**********編集後記*************************************************

『内藤忍の資産設計塾　あなたとお金を結び人生の目標をかなえる法』
→ http://www.7andy.jp/books/detail/-/accd/32073445

本文より抜粋：
「ハイリスク・ハイリターン」、「ローリスク・ローリターン」は、
自分で判断する投資。
でも世の中には、「ハイリスク・ローリターン」という『報われない投資』もある。
・・・、「ローリスク・ハイリターン」は、あり得ない、『詐欺』・・・。

「その通り。」と思われる方や、今から投資を始められる方は、是非(^.^)


今後ともご愛顧のほど宜しくお願いいたします。

ご購読いただき、誠にありがとうございます(*≧∇≦)/



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ＦＰ事業支援の�潟Tクセス・エフピー
代表取締役　籾倉　勝也
〒534-0025
大阪府大阪市都島区片町2-7-57-602
TEL：050-3350-1491
FAX：06-6351-5636
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おかげ様で、我が家にも『定額給付金』が振り込まれました・・・（*^_^*）
皆様、いかがお過ごしでしょうか。


緊急経済対策により、『雇用関係の助成金』も拡充されました。

■『緊急人材育成・就職支援基金』

予算は、7,000億円（３年間）となっております。

『緊急人材育成・就職支援基金』

職業訓練中の生活費として最大月額10 or 12万円を給付

詳しくは→　http://www-bm.mhlw.go.jp/bunya/seikatsuhogo/fukusijinzai_kakuho02/index.html　

その他『住宅資金貸付』、『若年者等正規雇用化特別奨励金：事業主の方向け』など



ご興味のある方は、
弊社ホームページ→「日記・コラム」
→『補正予算：「緊急人材育成・就職支援基金」』にて
http://www.s-fp.com/article/13480318.html　　



将来のために、『年金積立て貯金（非課税）』を創設する案に賛成しております（*^_^*）　
時節柄、くれぐれもお体をご自愛ください。

**********編集後記*************************************************

さて、今週の著書は、

�@『1万円から始めるオプション投資』
投機にご興味のある方、日経２２５先物やデリバディブにご興味のある方


�A『リスクマネジメントの本質』
リスク管理全般から、デリバディブに至るまでの解説書です。


筆者は、�@を読んだ後は、また『カバードワラント』投資（投機）がやりたくなったのですが、
�Aを読んだら、すっかり「投機熱」がなくなっていました。
「やっぱり、コツコツ」が一番です(^.^)



今後ともご愛顧のほど宜しくお願いいたします。

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関西地方では、来週から雨が降りそうです・・・景気の回復は・・・(-_-;)
皆様、いかがお過ごしでしょうか。


人生の中で「高い買い物」・・・住宅（住宅ローン）（*^_^*）
緊急経済対策により、「フラット３５」借換え要件が緩和されました。

■『「フラット３５」借換え』について

世間では、このボーナスカット、残業代カットのご時勢のなか、「借換え」をして、
毎月の返済額を少しでも減らしたい、というニーズが多いかもしれません。


ただ、諸費用や手数料は、正直結構な負担感です。

（融資額×手数料率２％の場合、残債が、２，０００万円では、２，０００×２％＝４０万円）


ネット系モーゲージは、融資（事務）手数料が安く、筆者調べでは、
楽天モーゲージは、手数料１．３６５％。

現在のところ、購入案件のみですが、電話で問い合わせたところ、
『借換え』についても検討中とのコトでした。

「借換え」の取り扱いが始まれば、ホームページが更新されるはずです。



ご興味のある方は、
弊社ホームページ→「お役立ち情報（目次）」
→『働く人のためのライフプラン〜「支出」編』の
『◇住宅ローンを見直す』にて
http://www.s-fp.com/article/13336367.html　　



『人生を　やっていくのは　大変だ　でもその分　やりがいがある』
（詠み人知らず、大阪市在住）　
時節柄、くれぐれもお体をご自愛ください。

**********編集後記*************************************************

さて、今週の著書は、
『金融機関のオペレーショナル・リスク管理態勢』
http://store.kinzai.jp/book/11192.html　

事業も投資も、リスクと付き合わなければなりません。

リスク管理の実務家のみならず、リスクコンサルタントにご興味のある方も是非。



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梅雨入りとは言うものの・・・「空梅雨や　晴れて困る　農作物」・・・(-_-;)
皆様、いかがお過ごしでしょうか。


人生の中で「高い買い物」・・・、といえばやはり『住宅』（*^_^*）

■『土地の流動化と有効活用のため、新しい税制が創設されました。』

○土地等の長期譲渡所得の1,000万円特別控除制度の創設

○土地等の先行取得をした場合の課税の特例の創設

詳しくは→ http://www.mof.go.jp/jouhou/syuzei/zeisei09/01/index.htm


「従来の特例制度」など・・・ただし、「一定の条件を満たせば・・・」です。

○譲渡益が出た場合、
3,000万円特別控除の特例

10年超所有軽減税率の特例

特定居住用財産の買換え特例


○譲渡損が出た場合、
居住用財産の買換え等の場合の譲渡損失の損益通算及び繰越控除

特定居住用財産の譲渡損失の損益通算及び繰越控除

詳しくは→ http://www.nta.go.jp/taxanswer/joto/jouto.htm



ご興味のある方は、
弊社ホームページ→「お役立ち情報（目次）」
→『ＦＰのための生命保険コンサルティングポイント〜顧客・提携先別〜』
の記事内「〜顧客　編〜 □土地保有者について」
http://www.s-fp.com/article/13308942.html　　



『給付金　待てど暮らせど　入らない』（詠み人：筆者、大阪市在住）
時節柄、くれぐれもお体をご自愛ください。

**********編集後記*************************************************
アメリカ在住の妹に、
ビタミン錠などを送ってもらいました。

『COQ10,L−Lysine,メラトニンなど・・・その中に「ミノキシジル（増毛剤）」を発見・・・(-_-;)』

『はい、ありがとうございます・・・。』

『そういえば、弊社名「サクセス」の由来は、・・・「薬用シャンプーの・・・」
・・・んな訳ないです。』


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日経平均は、１万円台に乗せるのかそれとも・・・(^.^)
皆様、いかがお過ごしでしょうか。


株価が持ち直してきました。また、上場株式や投資信託の軽減税率（１０％）が
延長されたこともあり、投資対象を吟味しておられる方もいらっしゃるのでは・・・（*^_^*）


■『ＥＴＦとインデックス投信』

『ＥＴＦ』とは、
日経平均株価やTOPIXなどのいろいろな種類の指数と連動するよう運用されています。


『インデックス投信』とは、　
日経平均株価などの指数に連動するように運用するファンド


両者の違いとしましては、
「インデックス投信は、取り扱い証券会社が限られています」

また、

「ＥＴＦは、上場株式と同じく
�@「売り」・「買い」両方で手数料が必要です。
�A「空売り」も可能です。


手数料や毎年負担している信託報酬は、特に長期保有する場合は、
よく比べる必要があります。


○投資に際してのチェックポイント（よく吟味して、分散投資してください。 ）
�@投資対象（日経平均、ＴＯＰＩＸ、ダウなどがメジャーです。）
�A発行元
�B取引量（取引が少ないと、上場廃止などの可能性も・・・。）



ご興味のある方は、
弊社ホームページ→「お役立ち情報（目次）」
→『投資教育メニューの一例です。』の
『投資信託のお話』にて
http://www.s-fp.com/article/13377506.html　

『働く人のためのライフプラン〜「運用」編』
http://www.s-fp.com/article/13339696.html　



6/4より、「フラット３５」が、「経済危機対策」に伴い、制度拡充されました。　・・・(^.^)
→　http://www.flat35.com/topics/topics_20090529.html
時節柄、くれぐれもお体をご自愛ください。

**********編集後記*************************************************
6/4（木）東京で、
『ＦＰで独立するには〜発想の転換〜』（午前の部）
『ＦＰのための個人・法人のコンサルティングポイント』（午後の部）
と題して、セミナー講演させていただきました。
合計で１６名の皆様にご参加いただき、誠にありがとうございました。(^.^)

ただ、「午後の部」ではミスプリント等が複数見つかり、誠に申し訳ございませんでした。

今後は、資料の作成と見直しに十分気をつけたい、と痛感いたしました。


今後ともご愛顧のほど宜しくお願いいたします。

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総額約１４兆円の０９年度補正予算案は本日、成立する見通し・・・。
http://mainichi.jp/select/biz/news/20090529k0000e010055000c.html　：「毎日新聞」
皆様、いかがお過ごしでしょうか。



「中小企業経営承継円滑化法」に関する情報を、３回シリーズでお知らせ致します。

今回のテーマは、第３回目『納税猶予制度（相続税）』です。


■『納税猶予制度（相続税）』
（出所：中小企業庁「中小企業経営承継円滑化法申請マニュアル」）

○目的は、
・後継者の負担軽減（相続税の納税猶予）


Point
１、相続開始後、１０ヶ月以内に経済産業大臣の認定を受けること
２、５年間は、毎年、それ以後は３年ごとに報告すること
３、要件から外れると、猶予税額を支払い（５年間は、全額）


＜対象株式＞
・相続等により取得した議決権株式等のうち発行済議決権株式総数等
の2/3に達するまでの部分

例：１００％保有していた場合、
１００％×2/3×８０％＝約５２．８％

よって、納税猶予される株式以外の株式については、従来型の対応が必要となります。





ご興味のある方は、
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→『後継者への株式贈与（相続）について』にて
http://www.s-fp.com/article/13257334.html



「インフルエンザ」のマスクも外れ・・・(^.^)
http://sankei.jp.msn.com/topics/life/11410/lif11410-t.htm　「産経新聞」
時節柄、くれぐれもお体をご自愛ください。

**********編集後記*************************************************
確定拠出年金（４０１Ｋ）は、従業員自身で運用することから、
投資に関する継続した教育が必要とされていますが・・・、

（5/23日経新聞の記事より）
アンケートによると、
『社内教育に不満』が多いそうで・・・。

不満の理由は、
�@「講師の説明が分かりにくい」３４．３％
�A「教わった内容が運用に役立っていない」２７．７％
・・・・。

講師業を積極的に行っている筆者は、この結果を真摯に受け止め、
これからは、もっと「分かりやすい」講演・セミナーを心がける所存です。


いっそ、『お笑い』を取り入れて・・・、「違いますね・・・失礼しました。」(^.^)



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米ＧＭの行く末、円高、『巣篭もり』消費・・・あとは「明るい兆し」を待つのみ・・・。
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「中小企業経営承継円滑化法」に関する情報を、３回シリーズでお知らせ致します。

今回のテーマは、第２回目『金融支援措置』です。

■『金融支援措置』
（出所：中小企業庁「中小企業経営承継円滑化法申請マニュアル」）

○目的は、
経営者の死亡等に伴う、「資金ニーズ」（納税資金など）への対応


○制度の概要
・株式、事業用資産の取得資金
・経営者交代による信用力低下時の運転資金
・相続税負担

などの幅広いニーズに対応


Point

１、個人事業主も含まれる
２、代表者個人も対象
３、ＭＢＯやＥＢＯなどの親族外承継も対象

※融資の実行に関しては、金融機関の判断になります。


○信用保証限度額の別枠化とは・・・



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「インフルエンザ」自粛ムード・・・なのに、我が家（京橋）付近は、夜はにぎやかです(-_-;)
時節柄、くれぐれもお体をご自愛ください。

**********編集後記*************************************************
『日清　つけ麺の達人（濃厚魚介醤油） 』
http://www.nissinfoods.co.jp/com/news/news_release.html?nid=1254　
麺を食べた後の、「つけだれ」に、内包の「割りスープ」を入れて
湯で割り、飲みました・・・なかなかおいしかったです。

次回は、具にも凝ってみようかな・・・。

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決算発表では、厳しい内容が多い中、躍進する企業もあり・・・。
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「中小企業経営承継円滑化法」に関する情報を、３回シリーズでお知らせ致します。

今回のテーマは、第１回目『遺留分に関する民法の特例』です。

■『遺留分に関する民法の特例』
（出所：中小企業庁「中小企業経営承継円滑化法申請マニュアル」）


○目的は、
「後継者の負担感を軽減」すること。
（株式を生前贈与された時から、後継者の頑張りにより、株価が上昇した場合、
他の相続人の遺留分が上昇してしまい、後継者の頑張りが報われない？？）

○制度の概要
１、『旧代表者から贈与を受けた株式』を遺留分算定の際の財産価額から除外する事を合意。
（除外合意）

２、旧代表者から贈与を受けた株式』について遺留分算定の際の株式評価を合意時の価額で
固定する事を合意。（固定合意）

３、自社株以外のあらゆる生前贈与財産についても遺留分算定の際に除外する事の合意。
（付随合意）



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ＧＷ・・・、「渋滞、インフルエンザ、政界の方々」とイロイロあったようで・・・。
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**********編集後記*************************************************
『デイトレーダーをカモにする株式投資戦略』(著:中丸　友一郎　氏)
http://tinyurl.com/p45vjs　
（本書見開き部分より抜粋）
『スマートマネー株式投資の７つのルール』
１、 投資目的・目標の明確化
２、 リスク許容度の確認
３、 長期投資（３〜５年以上、できれば１０〜３０年）
４、 余裕資金で（戦略的アセット・アロケーションの決定）
５、 応援したい会社を安値で買う（１株利益の持続的成長、ＰＥ/Ｇ比率で割安度チェック）
６、 分散投資（個人投資家なら５〜１０銘柄）
７、 戦術的アセット・アロケーションで景気変動を先取りする

以前の筆者は、この著書で言う『ノイズトレーダー』だったのか・・・(T_T)/~~~


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明るい将来のための、資産形成に関する情報をお伝えします。
今後ともご愛顧のほど宜しくお願いいたします。


　
日経平均は、９０００円台を伺う水準に・・・。
皆様、いかがお過ごしでしょうか。



今回のテーマは、『住宅ローンの見直しで、コスト削減・・・！？』です。


■家計のコスト削減・・・！？

もしかすると、

　住宅ローンは・・・変動金利型ではありませんか？？？

もちろん、
『まだまだ、低金利が続きそうだ・・・。』
『借入金額が少ないので、たとえ金利が少しくらい上がっても大丈夫だ・・・。』
『ボーナスや退職金を活用して、短期で返済するつもり・・・。』
等のお考えもありますが・・・。

基本的には、
○固定金利・・・「金利が低いとき（これから金利が高くなりそうだ・・・）

○変動金利・・・金利が高いとき（これから金利が低くなりそうだ・・・）

と考えます。

また、

◇変動金利ローンは、年2回金利が見直されますが、
5年間は返済額が固定される（＊注）場合が多いです。

金利が上がると利息額が増え、返済額が一定の為、元金に充当する金額が減り、
元金の返済が遅れます。

もし、最終返済月に残高がゼロにならないと・・・、「最終回で全額一括返済すること」
と、契約書に明記されています。

（＊注）「1.25倍ルール」。５年経過して返済額を再計算する際にどれだけ金利が上がっていても
「新返済額は元の1.25倍までとする」というルール。



ご興味のある方は、
弊社ホームページ→「お役立ち情報（目次）」
→『働く人のためのライフプラン〜「支出」編』にて
http://www.s-fp.com/article/13336367.html　


GWも終わり・・・、Ｕターンラッシュで、お疲れの方も多いと存じます。
時節柄、くれぐれもお体をご自愛ください。

**********編集後記*************************************************
『資産設計塾外貨投資編』（著：内藤 忍　氏)
http://tinyurl.com/cqszhq　

（抜粋）
『〜資産運用の３原則
１、 最悪を考えること
２、 相場観は当たらないことを前提とすること
３、 ベストよりベターを目指すこと』

筆者は、内藤氏の「投資に対する考え方」に非常に『リスペクト』しておりまして・・・。

ご興味のある方は、是非。


今後ともご愛顧のほど宜しくお願いいたします。

ご購読いただき、誠にありがとうございます(*≧∇≦)/



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ＦＰ事業支援の�潟Tクセス・エフピー
代表取締役　籾倉　勝也
〒534-0025
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今後ともご愛顧のほど宜しくお願いいたします。


　
話題の「補正予算成立後の『住宅ローン』」、『中小企業経営承継円滑化法』に注目しております。
皆様、いかがお過ごしでしょうか。



今回のテーマは、『FP、100万人計画・・・』です。

■『FP、100万人計画・・・』

１、21世紀は、「個」の時代と言われて久しいですが・・・

これからは、「個人」が自ら考え、責任を持って行動をする「健全な独立心」と、

「おもいやり」を大切にする『バランス感覚』が必要だと思います。



２、FPは個人のライフプランを実現させるための「ホームドクター」です。

（勿論、筆者のように、法人のライフプラン「事業計画」支援も考えられますが・・・。）


具体的には、収入（給与・売上から税金・社会保険料を控除）ー支出（生活費・経費）＝貯蓄額・利益

を、現在から未来に亘って予測して改善策を講じます。


弊社は、「お客様の的確な判断にお役に立てるように、公正・公平・中立な『情報提供』をすること。」

を、心がけております。



３、子供たちには、「金銭教育」の機会が、学校教育を通じて提供されていこうとしています。

一方、社会人は？

日常業務の中で、「投資教育」を続けていくのは、至難の業です。

私は、FPを仕事として、行っていく人が増えていくことが、「社会人への金銭教育」
に繋がる一つの「カタチ」ではないか、と考えています。


『FP』を『社会起業』の一つとして取り組まれる、「独立系FP」を支援する事業に、ご賛同・ご支援・
ご協働いただければ光栄です。



ご興味のある方は、
弊社ホームページ→「トップページ」
→『私がＦＰになった理由。』
http://www.s-fp.com/article/13258675.html　
「個人向けFPビジネスモデル」
http://www.s-fp.com/article/13417125.html　
「上場企業向けFPビジネスモデル」　
http://www.s-fp.com/article/13306591.html　
にて
　


よーし、GWにやることは・・・「アニメ制作、レジュメ制作、ジョギング・・・」
時節柄、くれぐれもお体をご自愛ください。

**********編集後記*************************************************
『あ、か、さ、た、な、は・・・・・』
苗字で一番多いのは、どの「行」だと思いますか？

正確なデータ分析をしたわけではありませんが・・・
手持ちの500枚の名刺を整理していて、「あ」行から順番にしていくと、

なんと
１、「あ」行
２、「は」行
３、「ま」行
の順番になりました(^○^)

今一斉に、『ヒマなの？』なんていわれたような気がしましたが・・・

「春、爛漫♪（1,2,3元気ですかっ！？・・・「違うかっ！！」）」
ということでお許しくださいｍ(＿ ＿；)ｍ


今後ともご愛顧のほど宜しくお願いいたします。

ご購読いただき、誠にありがとうございます(*≧∇≦)/



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